Versicherungsvertrag

Vertrag, durch den ein Versicherer gegen Entgelt die Gefahr eines möglichen Schadens übernimmt.

Der Versicherer ist entweder als Versicherungsgesellschaft (AG) oder als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert.

Der Abschluss eines Versicherungsvertrages unterliegt keinen Besonderheiten und entspricht den Anforderungen des allgemeinen Zivilrechts.

Grundsätzlich ist zwischen zwei Arten zu unterscheiden:

• Personenversicherung (Lebens-, Unfall- und private Rentenversicherungen):
  Hier zahlt der Versicherer im Versicherungsfall dem Versicherungsnehmer einen vertraglich vereinbarten Betrag aus.
  
• Schadenversicherung (Haftpflicht-, Hausrat- und andere Sachversicherungen):
  Hier zahlt der Versicherer im Versicherungsfall dem Versicherungsnehmer den eingetretenen Vermögensschaden, wie er im Versicherungsvertrag vereinbart wurde.

Generell besteht auch im Versicherungsvertragsrecht Vertragsfreiheit.
Kfz-Versicherer sind allerdings verpflichtet, mit dem Fahrzeughalter eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen.

Der Versicherungsgeber ist verpflichtet, nach Abschluss der Versicherung dem Versicherungsnehmer eine von ihm unterzeichnete Urkunde (Police) sowie die Allgemeinen Versicherungsbedingungen auszuhändigen.

Pflichten des Versicherungsnehmers:

• Entrichtung der Versicherungsprämie
• Angabe aller Umstände, die für das zu versichernde Risiko wichtig sind
  Verletzt der Versicherungsnehmer seine Angabenpflicht schuldhafte oder macht er falsche Angaben, so ist der Versicherer von der Leistungspflicht befreit.
  Auch jede erhebliche Erhöhung der versicherten Gefahr muss der Versicherungsnehmer dem Versicherer unverzüglich mitteilen.
  Versäumt er dies, kann der Versicherer den Vertrag fristlos kündigen und ist von der Leistungspflicht befreit.
• unverzügliche Anzeige eines jeden Versicherungsfalles

Pflichten des Versicherers:

• Er muss den eingetretenen Schaden ersetzen.
• Er muss die Ermittlungs- und Feststellungskosten des eingetretenen Schadens ersetzen.

Die grob fahrlässige Herbeiführung des Versicherungsfalls durch den Versicherungsnehmer führt zur Leistungsfreiheit des Versicherers in der Schadensversicherung mit Ausnahme der Haftpflichtversicherung.

Der Versicherungsvertrag endet durch:

• Kündigung
• Rücktritt
• Ablauf der Versicherungsdauer

Versicherungsverträge, die nicht auf ein Jahr oder kürzer befristet sind, können innerhalb von 14 Tagen ab Vertragsunterzeichnung widerrufen werden. Bei Lebensversicherungen besteht ein generelles 14-tägiges Rücktrittsrecht.
Steigt die Versicherungsprämie, ohne dass der Versicherungsschutz steigt, kann der Versicherungsnehmer innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen.

Die meisten Versicherungsverträge verlängern sich maximal für je ein Jahr, wenn der Versicherungsnehmer nicht drei Monate vor Ablauf des Vertrages gekündigt hat.
Verträge, die eine Laufzeit von mehr als fünf Jahre haben, können zum Ende des fünften Jahres und dann im jedem folgenden Jahr gekündigt werden.

Praxistipp:

Reagiert der Versicherer einen Monat nach Eingabe der Schadensanzeige nicht, kann der Versicherungsnehmer Abschlagszahlungen, Verzugszinsen und bei gerichtlicher Geltendmachung die Prozesskosten vom Versicherer verlangen.

siehe hierzu auch:

Lexikon:
Haftpflicht
Lebensversicherung
Grobe Fahrlässigkeit
Halter eines Kfz
Haustürwiderrufsgeschäft
Kündigung
Mitverschulden
Obliegenheit
Privatautonomie
Privathaftpflichtversicherung
Rücktritt/ zivilrechtlicher
Unterversicherung
Verschuldenshaftung
Widerrufsrecht bei Verbraucherverträgen

Norm:
§ 1 VVG
§ 6 VVG
§ 7 VVG
§ 8 VVG
§ 16 VVG
§ 31 VVG
§ 61 VVG

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